2021-12-22 12:20 |
В пандемию рынок микрокредитования растет огромными темпами, быстрее, чем банковское кредитование. Получить микрозайм очень просто, можно даже не выходя из дома. Очень не просто его вернуть.
За три квартала 2021 года российские микрофинансовые организации выдали соотечественникам займов на 440 миллиардов рублей, свидетельствуют данные Центрального банка РФ. Это на 53% больше, чем год назад. Более 40% ссуд были выданы заемщикам, у которых на обслуживание долга уходит более 80% ежемесячного дохода. Просрочка по микрозаймам с начала года выросла на 29,5%, сообщал заместитель председателя Центробанка Владимир Чистюхин.По данным регулятора, большая часть микрозаймов в нашей стране выдается по ставке от 292% до 365% годовых. Клиенты МФО переплачивают колоссальные суммы. Житель Московской области Андрей Н. больше года не может вылезти из микрозаймовой кабалы. Прошлой осенью мужчина попал в аварию и временно не работал, оформил ссуду в МФО на несколько тысяч рублей, но так и не справился с долговой нагрузкой и постоянно перекредитовывается. Сколько денег Андрей переплатил микрофинансовым организациям, он старается не думать.«Чаще всего в случае с микрозаймами человек понимает, что он попал в финансовую яму, только когда он уже плотно сидит на крючке МФО. Он постоянно пролонгирует заем, при этом его долг не уменьшается. Человек попадает в ловушку и выплачивает только огромные проценты за пользование займами, при этом размер основного долга почти не уменьшается», — говорит руководитель кредитного центра Александр Широков.Это действительно ловушка. Поскольку, в отличие от обычного потребительского кредита или ипотеки, получить рефинансирование микрозайма в банке невозможно. «Существуют нормативы Центрального банка, которые регулируют предельный размер переплаты по процентам за пользование займом. Микрофинансовые организации обходят этот норматив в рамках пролонгации не продлевая срок займа, а заключая новый договор. Клиенту это преподносится как пролонгация текущего займа. Эта ситуация может длиться годами и вести к существенным расходам на обслуживание займа», — поясняет эксперт. Логика банков работает следующим образом: если человек берет заем до зарплаты, значит, у него плохое финансовое положение. Такому заемщику одобрять кредит или рефинансирование опасно, разве что с предоставлением залога (недвижимости или автомобиля). Да, микрозаймы портят кредитную историю. «Следующая ловушка — человек берет новый заем на погашение предыдущего. Это может привести к финансовой несостоятельности, невозможности обслуживать займы. Долги будут расти как снежный ком», — предупреждает Широков. Еще один подводный камень микрозаймов — гражданин берет заем на месяц, например, 10 тысяч рублей. Через месяц, по условиям договора. он должен вернуть 13,2 тысячи рублей. Если денег у гражданина по-прежнему нет, микрофинансовая компания оформит новый заем (с согласия клиента). Сумма нового займа — 13,2 тысячи, то есть проценты по новому займу будут начисляться с этой суммы. Тем самым долг растет в геометрической прогрессии.Кроме того, расходы заемщика на обслуживание займа увеличиваются за счет навязывания специалистами микрокредитных организаций различных страховых продуктов. В случае просрочки платежа, микрофинансовые компании используют незаконные способы взыскания: начинаются звонки с угрозами как заемщику, так и его родственникам и коллегам.Если вы попали в кабалу микрозаймов, есть несколько способов, как из нее выбраться.— Если размер долга невелик, имеет смысл занять средства у друзей/родственников/коллег и постепенно выплатить долг.— Если занять не у кого, а сумма существенная (и переплата по ней тоже), как вариант, можно оформить кредит в банке под более приемлемую ставку на сумму займов и погасить этим кредитом их. Скорее всего, придется попросить помощи у родственников, если кто-то будет готов взять для вас кредит, поскольку вам с микрозаймами в кредитной истории банк его вряд ли одобрит.— Если займы вы оплачиваете без просрочек, можно подать заявку в банк на кредит под залог недвижимости или автомобиля. А вот в случае с просрочками также придется привлекать третье лицо, которое станет созаемщиком. Залогодателем при этом будете вы.— Если у вас есть кредитная карта, можно погасить займы средствами с нее. Процентные ставки по кредиткам выше, чем по потребительским ссудам, но гораздо ниже, чем по микрозаймам. Самый радикальный вариант — списать долги через процедуру банкротства физического лица. «Лучше вообще не пользоваться микрозаймами, процент по ним может достигать 365 годовых. А если все-таки вы попали в яму микрозаймов, их много и своими силами не погасить, будьте готовы предоставить банку обеспечение для получения кредита под выгодный процент», — резюмирует Широков.Источники информации:https://tass.ru/ekonomika/13082645
Аналог Ноткоин - TapSwap Получай Бесплатные Монеты
Подробнее читайте на aif.ru
